Ripple (XRP) — обзор криптовалюты. Хорошая ли инвестиция?

Компания Ripple и ее криптовалюта XRP уверенно поднимаются вверх по криптовалютным чартам. В сегодняшней статье я расскажу о том, что такое Ripple, чем она отличается от Bitcoin и даже затрону вопрос «Является ли Ripple хорошей инвестицией?».

Что такое Ripple

Сегодня банковская система использует медленные и устаревшие системы для передачи денег (т.е. стоимости) по всему миру. Компания Ripple стремится создать Интернет стоимости под названием RippleNet — набор унифицированных правил, помогающих финансовому сектору использовать решения XXI века для быстрой и масштабируемой передачи денег.

У Ripple есть две основные формы передачи стоимости: IOUs и XRP. IOU представляют собой долговые обязательства и могут быть выпущены для любого типа активов реального мира. XRP это собственная валюта RippleNet, которая может использоваться для быстрого перевода денег по всему миру.

Устаревшая банковская система

Вы когда-нибудь сталкивались с ситуацией, когда вам нужно было перевести кому-то деньги, а вам говорили, что на их поступление на счет может уйти несколько дней?

Это связано с тем, что большинство крупных банков до сих пор используют системы, созданные 40 лет назад для решения этой задачи. Swift, MoneyGram и Western Union — вот лишь некоторые примеры медленных, дорогостоящих и относительно ограниченных систем, используемых финансовыми службами для перевода денег.

Кроме того, не все банки подключены к одной и той же сети. Поэтому во многих случаях между двумя банками даже нет прямой линии, когда им нужно перевести деньги с одного счета на другой.

Для того чтобы банк A отправил деньги в банк B, с которым у него нет прямых контактов, чаще всего приходится проходить через несколько банков-посредников, искать общие сетевые связи между собой, чтобы проложить путь для денег.

Вот почему международные электронные переводы так медленны и дорогостоящи. Каждый банк на этом пути затрачивает время на обработку транзакции и берет комиссию за обслуживание процесса.

В некоторых случаях банковские переводы требуют конвертации валют, что еще больше усложняет и удорожает процесс.

Одним словом, банковская система сегодня не имеет главной связующей сети с единым набором правил. Каждый раз, когда вы хотите обменять или отправить деньги через банковскую систему, вам необходимо найти тот или иной путь передачи этих денег в зависимости от обстоятельств.

Решение от Ripple

Как и в Интернете, существуют свои правила, или протокол, для передачи информации, известный как http. В сети Ripple Network, RippleNet, для перемещения ценностей по всему миру используется протокол, известный как RTXP.

Компания Ripple Labs, создатель RippleNet, стремится создать «Интернет стоимости» — способ, при котором деньги будут перемещаться так же быстро, как и информация. Благодаря использованию RippleNet отпадает необходимость платить огромные деньги и ждать несколько дней при переводе денег по всему миру.

Идея создания Ripple возникла еще в 2004 году у Райана Фуггера и называлась RipplePay (сейчас Rumplepay), но в 2012 году была передана Джеду Маккалебу и Крису Ларсену, основавшим компанию OpenCoin, которая впоследствии стала называться Ripple Labs.

В отличие от большинства криптовалют, ориентированных на частных лиц, Ripple Labs нацелена на обслуживание банков и провайдеров платежей, позволяя им снижать стоимость транзакций и ускорять расчеты.

Как работает Ripple

RippleNet — это сеть, основанная на наборе правил, известных как Ripple Transaction Protocol или сокращенно RTXP. Сеть состоит из компьютеров, называемых валидаторами, которые расположены по всему миру и поддерживают блокчейн — общий реестр, содержащий информацию о том, кто и чем владеет.

Валидаторы следят за тем, чтобы каждая транзакция, проходящая через сеть, соответствовала правилам RTXP. Любой желающий может быть валидатором и помогать поддерживать блокчейн Ripple, точно так же, как любой желающий может управлять нодой Bitcoin для поддержания блокчейна Bitcoin.

Компании, желающие получить доступ к сети Ripple, могут использовать шлюзы. Шлюзы, которыми обычно управляют банки, служат точками входа в Ripple для людей, не входящих в сеть. Это та же идея, что и обращение в банк или кредитную компанию для получения доступа к банковской системе.

Таким образом, Ripple, по сути, предлагает бизнесу альтернативу банковской системе в виде Интернета ценностей под названием RippleNet. RippleNet и сервис под названием On-Demand Liquidity предлагаются компаниям для оптимизации их текущих решений по переводу денег по всему миру.

Стоит отметить, что для вас, как клиента финансового сервиса, использующего Ripple, это решение является прозрачным. Если банк перейдет на эту технологию, то уже завтра баланс вашего банковского счета может находиться в электронной реестре XRP, и вы об этом даже не узнаете.

Валюты Ripple

В отличие от других криптовалютных протоколов, поддерживающих только собственный актив, Ripple предлагает два различных типа «валют»: IOUs и XRP.

IOU

IOU — это токены сети Ripple, которые могут храниться на любом кошельке Ripple. Точно так же, как мы можем хранить различные токены Ethereum на кошельке Ethereum, мы можем иметь множество токенов, сосуществующих на одном кошельке Ripple. Но на этом сравнение следует прекратить, поскольку на этом сходство не заканчивается.

Любой участник сети Ripple может выпустить IOU. Однако IOU не представляет собой нечто, чем вы владеете, а представляет собой некое обязательство. Это долг, обязательство вернуть что-то, что вы получили в реальной жизни.

Когда я выписываю кому-то долговую расписку, это означает, что я что-то ему должен. Когда я держу в руках IOU, выпущенные кем-то другим, это означает, что кто-то мне что-то должен.

Каждый IOU имеет имя, в котором указано, кто это обязательство выпустил и что нужно вернуть. Например, USD.Bitstamp — это IOU, выпущенный компанией Bitstamp с обещанием вернуть доллары США. IOU могут быть выпущены для любого типа активов реального мира.
Например, вы можете выпустить IOU на доллары, евро, золото, нефть, километры авиакомпаний и даже коров.

Важно отметить, что сама по себе IOU не является активом, это лишь обещание эмитента вернуть вам актив в будущем. Это обещание не принесет вам никакой пользы, если эмитент не сдержит своего слова. Именно поэтому в случае с IOU важную роль играет доверие.

Для того чтобы принять от кого-то IOU, вы должны верить, что он сможет вернуть вам деньги. В RippleNet это называется Trustline (линия доверия). Линия доверия в некотором роде похожа на кредитную линию в банке. Это соглашение о доверии кому-либо на ограниченную сумму денег.

Для каждого актива, который мы берем в долг, мы выпускаем новый IOU. В отличие от других видов долговых обязательств, которыми можно торговать, IOU на один и тот же вид актива не являются взаимозаменяемыми, если они были выпущены двумя разными людьми.
Например, если я займу у вас деньги и выдам вам IOU на 100 RUB.Chainnews, то этот IOU нельзя будет добавить к IOU на 100 RUB.Binance. Поскольку у каждого IOU есть своя кредитная или доверительная линия, вы можете погасить IOU RUB.Chainnews только от Chainnews.

XRP

XRP — это криптовалюта, выпущенная компанией Ripple Labs для перевода платежей через сеть Ripple Network.

Например, если банк хочет перевести большую сумму денег, то вместо того, чтобы использовать несколько банков-посредников для перевода денег, он может просто конвертировать деньги в XRP и отправить эти XRP в банк-получатель.

Важно отметить, что два банка не обязаны использовать XRP для перевода активов между собой. Вместо этого они могут дать обязательства, используя только IOU и никогда не закрывая линию доверия.

XRP — это форма оплаты, которая, в отличие от IOU, является окончательной и рассматривается как актив, которым может торговать любой пользователь сети.

В отличие от IOU, XRP является фактическим активом, поэтому риск контрагента отсутствует. Другими словами, как только вы получили платеж в XRP, сделка совершена, и нет опасений, что другая сторона не выполнит свои обязательства по оплате.

Итак, если не требуется доверия и не нужно открывать линию доверия при отправке XRP другим участникам сети, то зачем вообще нужен IOU?

Простой ответ заключается в том, что XRP, будучи криптовалютным активом, сам по себе относительно волатилен, а также не пользуется спросом во всем мире. С другой стороны, IOU рассматриваются и оцениваются как активы, которые они представляют.

XRP vs BTC

У XRP есть и дополнительные преимущества. Сеть быстрая и масштабируемая.

Отправка транзакции XRP по сети занимает 4 секунды, в то время как у биткоина скорость транзакции составляет в среднем 10 минут. Кроме того, XRP может обрабатывать 1 500 транзакций в секунду, в то время как Bitcoin — только около 5. Таким образом, преимущества использования XRP в качестве средства платежа очевидны.

Майнинг Ripple

Часто задают вопрос: «Если XRP — это криптовалюта, то можно ли ее добывать?».

Ответ — нет, нельзя.

Майнинг Bitcoin осуществляется для подтверждения и определения порядка транзакций в блокчейне. В Ripple транзакции обрабатываются по-другому.

Когда транзакция XRP транслируется по сети, валидаторы, поддерживающие сеть, путем голосования решают, является ли она действительной или нет. Если 80% или более голосов признают ее действительной, транзакция обновляется в распределенном реестре Ripple.

Этот список доверенных валидаторов, с которыми советуется валидатор, известен как Unique Node List (сокращенно UNL). Каждый валидатор имеет свой собственный UNL. Однако Ripple предлагает список доверенных валидаторов по умолчанию. Кроме того, валидаторы не получают вознаграждения за свою работу, как это делают майнеры Bitcoin при добыче новых монет.

Распределение XRP

Когда компания Ripple Labs только начинала свою деятельность, она выпустила, или «предварительно добыла», в общей сложности 100 млрд. XRP, и, согласно протоколу Ripple, больше XRP не может быть создано.

• 20 млрд. XRP были переданы основателям Ripple Джеду Макалебу, Крису Ларсену и Артуру Бритто.
• 7 млрд. XRP находятся в распоряжении Ripple Labs.
• Более 25 млрд. XRP было продано компаниям и частным лицам.
• Оставшийся запас (около 48 млрд) был запечатан в смарт-контракте, согласно которому каждый месяц в руки Ripple Labs будет поступать 1 млрд XRP, пока не будет достигнут весь лимит в 100 млрд XRP.

XRP можно разделить на 6 десятичных знаков, наименьшая единица известна как дроп (0,000001 XRP).

Для хранения XRP вам потребуется кошелек, поддерживающий эту валюту, и минимальный депозит в размере 20 XRP на вашем счету. Это сделано для того, чтобы предотвратить спам в сети Ripple путем открытия большого количества счетов.

И последнее, что необходимо знать о XRP, — это то, что предложение XRP со временем уменьшается, что теоретически делает ее более ценной с течением времени. Это происходит за счет уменьшения комиссии за транзакцию, взимаемой с каждой операции с XRP.

В сети XRP можно найти несколько примеров. Например, на момент написания статьи мы имеем примерно 99,99% от первоначального объема в 100 млрд XRP. Недостающие XRP — это плата за транзакции, которая была уничтожена и больше не может быть использована.

Ripple централизован?

Существует много критики в адрес Ripple как централизованной платформы. Есть много аргументов в пользу обеих сторон, и, хотя у меня есть свое мнение, я постараюсь отобразить некоторые основные моменты дискуссии.

Как и в случае с Bitcoin, после публикации протокола Ripple компания Ripple Labs не имеет над ним никакого контроля. Валидаторы запускают код самостоятельно. Это похоже на то, как если бы основная команда разработчиков Bitcoin Core поддерживала протокол Bitcoin, но не имела реального контроля над узлами, на которых он работает.

Но хотя Ripple Labs и не контролирует протокол, она имеет на него большое влияние, поскольку является организацией, поддерживающей его. Поэтому, если по каким-то веским причинам они решат создать больше токенов, то у них может это получиться. Ripple Labs — это своего рода центральный банк для RippleNet.

Число валидаторов Ripple сегодня относительно невелико и составляет лишь малую часть от числа узлов Bitcoin, поддерживающих блокчейн Bitcoin.

Поскольку эти относительно немногочисленные валидаторы в конечном итоге отвечают за поддержание целостности сети, возникает вопрос: как мы можем быть уверены, что валидаторы не вступают в сговор с целью обмана пользователей Ripple?

С другой стороны, поскольку в Ripple нет такого понятия, как майнинг, сама сеть гораздо более энергоэффективна по сравнению с экстремальным энергопотреблением Bitcoin.

Еще одна особенность Ripple, вызывающая беспокойство, заключается в том, что для использования токенов IOU в конечном итоге необходимо полагаться на доверие. В отличие от этого, вся система Bitcoin разработана для работы в условиях отсутствия доверия.

Кроме того, в то время как Bitcoin свободен для всех и не подвержен цензуре, Ripple обязуется отслеживать и сообщать о подозрительной активности соответствующим органам.

Сам протокол Ripple имеет открытый исходный код. Это означает, что если Ripple Labs прекратит свое существование, то валидаторы смогут самостоятельно управлять сетью. С другой стороны, продукты, которые компания предлагает банкам и учреждениям, не имеют открытого кода и управляются исключительно Ripple Labs.

В итоге нет однозначного ответа на вопрос, является ли Ripple централизованной или нет.

Лично я считаю, что вопрос о централизации возникает тогда, когда есть одна ключевая фигура или компания, которая имеет неявную власть над мнением сообщества. И в данном случае Ripple Labs, несомненно, имеет наибольшее влияние на все сообщество Ripple, что делает ее гораздо более централизованной по своей природе, чем Bitcoin.

Вы сами решаете, считать ли Ripple централизованной или нет, и имеет ли это вообще значение.

Ripple построена не на тех же идеалах, что и Bitcoin. Это «прибыльная» компания, обслуживающая банковскую систему. Возможно, такое централизованное решение является более эффективным средством осуществления международных транзакций. Но является ли оно правильным?

Как купить Ripple

Купить Ripple можно разными способами. Наиболее простой это:

1. Зарегистрироваться на Binance.
2. Купить XRP с помощью кредитной карты.

Является ли Ripple хорошей инвестицией?

Когда люди инвестируют в Ripple, они, по сути, покупают XRP. Это означает, что они верят в то, что в будущем банки и учреждения будут использовать XRP для перемещения ценностей, а значит, будут покупать XRP и повышать его цену.

Конечно, банки всегда могут использовать вместо этого IOU, и тогда цена XRP будет оставаться на прежнем уровне. Поэтому вопрос «вырастет ли цена XRP?» в основном зависит от того, решит ли большинство банков и провайдеров платежей использовать ее вместо своей текущей инфраструктуры.

Поскольку никто не знает, удастся ли Ripple реализовать свой замысел и действительно ли банки примут XRP, этот вопрос пока остается без ответа.

В конце 2020 г. Комиссия по ценным бумагам и биржам США подала иск против компании Ripple, утверждая, что токен XRP является незарегистрированной ценной бумагой. И Riiple выиграл судебный процесс, благодаря чему XRP вырос почти на 50%.

Заключение

Надеюсь, вы уже поняли, что такое Ripple и как он работает — это сеть, предназначенная для перемещения ценностей по всему миру, ориентированная в основном на банки и провайдеров платежей.

Постоянно удерживать место в топ-5 криптовалют — задача не из легких, и XRP справляется с ней с переменным успехом.

На данный момент кажется, что Ripple Labs постепенно продвигается к своей цели — подключить к своей системе все больше и больше банков, однако это вовсе не означает, что XRP будет расти в цене.

Что вы думаете о Ripple и XRP? Стали бы вы инвестировать в нее? Дайте мне знать в разделе комментариев ниже.